Renta miesięczna przy okresowej niezdolności do pracy i wysokie świadczenie przy trwałej — dla przedsiębiorców, lekarzy i wolnych zawodów.
Polisa na życie chroni rodzinę, gdy Ciebie zabraknie. Ale co, jeśli żyjesz — tylko przez chorobę albo po wypadku przez wiele miesięcy nie możesz pracować? Dla przedsiębiorcy, lekarza czy wolnego zawodu to często oznacza dochód spadający niemal do zera, przy niezmiennych kosztach życia i ratach. Ubezpieczenie od utraty dochodu zamyka tę lukę — renta miesięczna przy niezdolności okresowej, wysokie świadczenie jednorazowe przy trwałej. W ofercie mam produkty Leadenhall (Lloyd's), dopasowane osobno do przedsiębiorców, lekarzy i personelu medycznego.
Wyobraź sobie poważny wypadek albo chorobę, która wyłącza Cię z pracy na rok. Różnica między tymi dwoma scenariuszami to właśnie ta polisa.
Zasiłek chorobowy i renta z ZUS bywają znacznie niższe od realnych przychodów, szczególnie u przedsiębiorców opłacających niskie składki i u osób z wysokimi dochodami z kontraktów. Jeśli Twoje koszty życia, raty i utrzymanie firmy wyraźnie przekraczają to, co wypłaci ZUS przy długiej chorobie — tę różnicę pokrywa właśnie ubezpieczenie od utraty dochodu. Pomagam policzyć tę lukę konkretnie.
Leadenhall ma osobne linie produktowe dla różnych zawodów — bo lekarz, fizjoterapeuta i przedsiębiorca mają różne profile ryzyka. Dobieram właściwą.
Architekci, księgowi, adwokaci, rzemieślnicy, osoby na działalności, a także etatowcy z wysoką pensją i dużymi zobowiązaniami. Tam, gdzie dochód zależy od Twojej obecności w pracy, a ZUS nie pokryje strat.
wariant dla przedsiębiorcówLekarze każdej specjalizacji, w tym stomatolodzy, których duża część przychodów pochodzi z kontraktu lub prywatnej praktyki. Praca rękami i pod presją to realne ryzyko utraty zdolności zawodowej.
wariant dla lekarzyPielęgniarki, fizjoterapeuci, ratownicy medyczni i inne zawody branży zdrowia. Codzienne ryzyko zawodowe, w tym kontakt z zakażeniami — z możliwym rozszerzeniem o HIV i WZW.
wariant dla personelu medycznegoKonstrukcja zależy od tego, czy niezdolność do pracy jest okresowa, czy trwała. Polisa odpowiada na obie sytuacje.
Gdy przez chorobę lub po wypadku czasowo nie możesz pracować, dostajesz rentę miesięczną przez ustalony okres — utrzymujesz standard życia, dopóki nie wrócisz do formy.
rynkowo nawet do ~80% miesięcznych przychodówGdy powrót do pracy nie jest już możliwy, polisa wypłaca wysokie świadczenie jednorazowe — kapitał na przebudowę życia, spłatę zobowiązań i nowy kierunek.
rynkowo do kilkukrotności rocznych przychodówProdukty Leadenhall działają jako Lloyd's Insurance Company, z ochroną reasekurowaną w Syndykatach Lloyd's — najstarszej instytucji ubezpieczeniowej świata. Przy świadczeniach liczonych w setkach tysięcy i milionach złotych stabilność i wiarygodność ubezpieczyciela to nie detal.
Podane proporcje i limity są orientacyjne, odzwierciedlają typowe rozwiązania rynkowe — nie są ofertą. Realną sumę i składkę dobieram indywidualnie.
Powiedz mi, czym się zajmujesz, jakie masz realne przychody i zobowiązania. Oszacuję, ile zostałoby Ci przy długiej chorobie i dobiorę sumę świadczenia, która zamknie różnicę. Bez zobowiązań.
Podstawą jest świadczenie przy niezdolności do pracy, ale zakres można poszerzyć o kolejne elementy. Składamy go pod Twoją sytuację.
Rdzeń: świadczenie przy całkowitej okresowej i trwałej niezdolności do pracy z powodu choroby lub wypadku. Możesz wybrać, czy polisa obejmuje tylko wypadki, czy także choroby (szerszy zakres).
Świadczenie za hospitalizację — wsparcie finansowe na czas leczenia szpitalnego, gdy normalne przychody są wstrzymane.
Wypłaty z tytułu inwalidztwa adekwatne do jego uciążliwości — także wtedy, gdy uszczerbek nie powoduje pełnej niezdolności do pracy.
Pokrycie kosztów dodatkowych związanych z wypadkiem — leków, rehabilitacji, a nawet dostosowania mieszkania do życia z niepełnosprawnością.
Świadczenie dla rodziny na wypadek śmierci ubezpieczonego w wyniku wypadku — finansowy bufor w najgorszym scenariuszu.
W wariantach dla zawodów medycznych dostępne rozszerzenie o zakażenie wirusami HIV oraz WZW w trakcie wykonywania pracy.
To, które elementy wejdą do Twojej polisy i z jakimi limitami, zależy od wybranej linii produktowej i sumy ubezpieczenia. Warunki różnią się i bywają aktualizowane — dlatego opisuję je tu ogólnie, a konkretny zakres ustalamy przy doborze. Obowiązuje treść warunków danego produktu.
Ustalamy, czym się zajmujesz, jakie masz realne przychody, formę zatrudnienia i zobowiązania (kredyt, leasing, utrzymanie firmy).
Szacuję, ile realnie zostałoby Ci przy długiej chorobie — po tym, co wypłaciłby ZUS. Ta różnica to suma, którą powinno pokryć świadczenie.
Dobieram właściwą linię (przedsiębiorcy, lekarze, personel medyczny), decydujemy o zakresie (wypadki czy też choroby) i świadczeniach dodatkowych.
Produkty Leadenhall można zwykle zawrzeć online z podpisem elektronicznym. Tłumaczę oświadczenie zdrowotne, żeby później nie było problemu z wypłatą.
Nazywam się Robert Dziurski. Prowadzę multiagencję BRD Ubezpieczenia w Częstochowie (KNF nr 11255735/A), w ubezpieczeniach od 2010 roku — 16 lat, a w biznesie od 1998 — 28 lat. Sam prowadzę firmy od lat, więc dobrze rozumiem, co znaczy, gdy dochód zależy od tego, czy jutro staniesz na nogi. Ubezpieczenie od utraty dochodu to produkt, w którym najłatwiej się pomylić przy sumie świadczenia — za niska nie pokryje kosztów życia, za wysoka to przepłacanie.
Jestem niezależnym multiagentem. Pracuję w imieniu towarzystw, ale doradzam w interesie klienta. W ofercie mam produkty Leadenhall (Lloyd's) — współpracuję z tym ubezpieczycielem także przy ubezpieczeniach D&O dla zarządów. Pomagam policzyć Twoją realną lukę dochodową, dobrać właściwy wariant pod zawód i ułożyć tę ochronę tak, by uzupełniała polisę na życie, a nie dublowała. Jeśli pojawi się lepiej dopasowane rozwiązanie, powiem o tym wprost.
Najlepiej działają razem: ubezpieczenie od utraty dochodu chroni Cię w czasie długiej choroby, polisa na życie zabezpiecza rodzinę w najgorszym scenariuszu. Jeśli prowadzisz firmę, zajrzyj też do ochrony życia dla przedsiębiorcy.
Najważniejsze kwestie, które warto rozumieć, zanim zdecydujesz się ubezpieczyć swoją zdolność do zarabiania.
To dobrowolne ubezpieczenie (po angielsku income protection), które wypłaca świadczenie, gdy z powodu choroby lub wypadku tracisz zdolność do pracy i przez to dochód. Przy niezdolności okresowej dostajesz rentę miesięczną przez ustalony czas, a przy niezdolności trwałej — wysokie świadczenie jednorazowe. Sens jest prosty: Twoja zdolność do zarobkowania to często najcenniejszy kapitał, jaki masz. To nie to samo co polisa na życie chroniąca rodzinę na wypadek śmierci — tu chroniona jest Twoja bieżąca zdolność do utrzymania siebie i bliskich.
Przede wszystkim dla osób, które żyją z własnej pracy i nie mają wysokiej ochrony z ZUS: przedsiębiorców i osób na działalności, wolnych zawodów (architekt, księgowy, adwokat, rzemieślnik), lekarzy każdej specjalizacji (w tym stomatologów) oraz pozostałego personelu medycznego (pielęgniarki, fizjoterapeuci, ratownicy). Ma też sens dla etatowców z wysokimi zarobkami i dużymi zobowiązaniami, gdzie świadczenie z ZUS nie pokryłoby realnych kosztów życia. W ofercie mam produkty Leadenhall dopasowane do tych grup.
Polisa na życie wypłaca świadczenie bliskim po Twojej śmierci — chroni rodzinę, gdy Ciebie zabraknie. Ubezpieczenie od utraty dochodu działa, gdy żyjesz, ale nie możesz pracować z powodu choroby lub wypadku — chroni Twój bieżący dochód. To dwa różne ryzyka i najlepiej działają razem: życie zabezpiecza najgorszy scenariusz, utrata dochodu zabezpiecza długą chorobę czy rekonwalescencję, które potrafią zrujnować finanse, mimo że nic nie zagraża życiu. Pomagam ułożyć obie ochrony tak, żeby się uzupełniały.
Świadczenie dobiera się do Twoich zarobków i sytuacji majątkowej. Rynkowo renta miesięczna przy niezdolności okresowej bywa ustalana nawet do około 80% średnich miesięcznych przychodów, a jednorazowe świadczenie przy niezdolności trwałej — do kilkukrotności przychodów rocznych, z górnymi limitami liczonymi w milionach złotych. To jednak widełki rynkowe, nie oferta: realną sumę i składkę dobieram indywidualnie, po rozmowie o Twoich przychodach, zobowiązaniach i zawodzie.
Rdzeń to świadczenie przy całkowitej okresowej i trwałej niezdolności do pracy — renta miesięczna lub wypłata jednorazowa. Można decydować, czy polisa obejmuje tylko wypadki, czy także choroby. Do tego świadczenia dodatkowe: za pobyt w szpitalu, z tytułu trwałego inwalidztwa, pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji, a nawet dostosowania mieszkania do życia z niepełnosprawnością. Dla zawodów medycznych dostępne jest rozszerzenie o zakażenie wirusami HIV oraz WZW. Dokładny zakres i limity wynikają z warunków danego produktu.
Leadenhall to ubezpieczyciel działający jako Lloyd's Insurance Company, z ochroną reasekurowaną w Syndykatach Lloyd's — najstarszej instytucji ubezpieczeniowej świata. Specjalizuje się w ubezpieczeniach od utraty dochodu i ma osobne linie dla grup zawodowych: dla lekarzy, dla personelu medycznego oraz dla przedsiębiorców i wolnych zawodów. Mam Leadenhall w ofercie (współpracuję z nim także przy D&O dla zarządów). Jako niezależny multiagent nie jestem przywiązany do jednego produktu — jeśli pojawi się lepiej dopasowane rozwiązanie, powiem o tym.
Dla wielu osób nie. Zasiłek chorobowy z ZUS bywa znacznie niższy niż realne przychody, zwłaszcza u przedsiębiorców opłacających niskie składki i u osób z wysokimi dochodami z kontraktów. Renta z tytułu niezdolności do pracy ma rygorystyczne warunki i również bywa niska. Jeśli Twoje koszty życia, raty kredytu czy utrzymanie firmy znacznie przekraczają to, co realnie wypłaci ZUS przy długiej chorobie — różnicę pokrywa ubezpieczenie od utraty dochodu. Pomagam policzyć tę lukę trzeźwo.
W wielu przypadkach tak — produkty Leadenhall można zawrzeć online, z podpisem elektronicznym, często bez osobistego kontaktu, a zawarcie umowy bywa kwestią kilkunastu minut. Zwykle wymagane jest oświadczenie o stanie zdrowia. Zakres formalności zależy od wybranego wariantu i sumy. Prowadzę Cię przez ten proces: tłumaczę, co podpisujesz i na co zwrócić uwagę w oświadczeniu zdrowotnym, żeby później nie było problemu z wypłatą.
Ubezpieczenie od utraty dochodu jest dobrowolne — nie wynika z żadnej ustawy. Nie zastępuje świadczeń z ZUS, lecz je uzupełnia, pokrywając lukę między realnym dochodem a tym, co wypłaciłby system publiczny przy niezdolności do pracy. W ofercie BRD produkty z tej kategorii dostarcza Leadenhall, działający jako Lloyd's Insurance Company (reasekuracja w Syndykatach Lloyd's).
Zakres ochrony, definicje niezdolności do pracy (okresowej i trwałej), katalog świadczeń dodatkowych, proporcje świadczenia względem przychodów, limity, okresy wypłaty, wymogi oceny ryzyka i stanu zdrowia oraz warunki rozszerzeń (np. HIV/WZW dla zawodów medycznych) wynikają z warunków ubezpieczenia konkretnego produktu i wybranego wariantu. Warunki bywają aktualizowane — dlatego na tej stronie opisuję mechanizm i zakres ogólnie, a konkretne parametry dobieram indywidualnie. Obowiązuje treść aktualnych warunków wybranego produktu.
Kwoty i proporcje przywołane na tej stronie (np. renta do około 80% przychodów, świadczenie do kilkukrotności przychodów rocznych, limity liczone w milionach złotych) mają charakter orientacyjny i poglądowy, odzwierciedlają typowe rozwiązania rynkowe — nie są ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego ani gwarancją konkretnych warunków czy wypłaty. Składki i sumy są zmienne; dokładną propozycję przygotowuję indywidualnie.
W skrócie: ubezpieczenie od utraty dochodu jest dobrowolne, uzupełnia ZUS i chroni Twój bieżący dochód przy niezdolności do pracy — rentą okresową lub świadczeniem jednorazowym. Warianty (przedsiębiorcy, lekarze, personel medyczny) i zakres dobieram pod Twój zawód i przychody. Sumę i składkę ustalam indywidualnie — bez obietnic warunków bez analizy.
Powiedz, czym się zajmujesz i jakie masz przychody. Dobiorę wariant Leadenhall i sumę świadczenia pod Twoją sytuację. Konsultacja jest bezpłatna i bez zobowiązań.
