Jedno zalanie czy pożar potrafi kosztować dorobek życia. Dobiorę polisę, która ochroni Twój dom i to, co w nim najważniejsze.
Porównuję oferty 6 towarzystw i tłumaczę różnice prostym językiem — żebyś nie musiał znać się na OWU. Dom, mieszkanie w bloku, wynajem albo domek letniskowy: dobieram zakres do Twojej sytuacji. Niezależny multiagent, 16 lat w ubezpieczeniach.
Aktualne statystyki z Komendy Głównej PSP, Polskiej Izby Ubezpieczeń i CUK Ubezpieczenia. Pokazują, że szkód mieszkaniowych nie ubywa — a brak polisy to luka, którą realnie odczuwa miesięcznie ponad 100 tys. polskich rodzin.
Z 102 882 pożarów ogółem w Polsce w 2024 r., blisko 1/3 dotyczyła obiektów mieszkalnych. 295 ofiar śmiertelnych, 2 052 osób z obrażeniami. Główne przyczyny: 331 zdarzeń od urządzeń grzewczych, 238 z wad instalacji elektrycznych. W 2025 r. liczba pożarów mieszkaniowych wzrosła do 17 798 (vs 16 656 w 2024) — pierwszy od kilku lat wzrost.
Źródło: KG Państwowej Straży Pożarnej + CUK Ubezpieczenia "Jak chronić dom w 2025 roku".
Polska Izba Ubezpieczeń podała, że tylko w pierwszym półroczu 2024 r. ubezpieczyciele wypłacili ponad 1,2 mld zł z polis od ognia i żywiołów. Wzrost +22 % rok do roku — efekt burzliwego lata, fal przymrozków, gradobicia, wichur, nawalnych deszczy. Skala wypłat rośnie, a brak polisy = strata w całości po stronie właściciela.
Według badania CUK Ubezpieczenia + PAYBACK aż 30 % ankietowanych nie planuje wykupienia polisy mieszkaniowej. Dodatkowo 60 % posiadaczy polis nie zamierza rozszerzać ochrony. Średnia składka czerwiec 2025: 534 zł rocznie — to mniej niż abonament telefoniczny w skali roku, a chroni dorobek wielu lat.
Według statystyk PIU zalania są najczęściej zgłaszanym rodzajem szkody mieszkaniowej w Polsce. Przyczyny zróżnicowane: pęknięty wężyk pralki, cofnięta kanalizacja, błąd sąsiada z góry, awaria instalacji centralnego ogrzewania. Typowa szkoda zalania mieszkania w bloku to 5-30 tys. zł, zalanie domu jednorodzinnego — kilkudziesięciu tysięcy.
Źródło: Polska Izba Ubezpieczeń — statystyka szkód majątkowych.
To dwie różne rzeczy i mówię o nich wprost. Obowiązek dotyczy kilku konkretnych sytuacji. Potrzeba — praktycznie każdego, kto ma w domu coś, czego nie chciałby stracić.
Obowiązek wynika z umowy (kredyt, najem, regulamin) — nie z ustawy. Ustawowo polisa mieszkaniowa jest dobrowolna.
Nie znam sytuacji, w której właścicielowi domu czy mieszkania nie opłaca się mieć polisy. Pytanie brzmi: jaki zakres — i to ustalamy w rozmowie.
Nie ma jednej „dobrej" polisy mieszkaniowej. Jest polisa dopasowana do Twojej sytuacji — i polisa, z której wypłaty potem trzeba walczyć, bo zakres nie obejmował właśnie tej szkody. Znajdź siebie poniżej.
Potrzebujesz pełnego pakietu: mury i konstrukcja, stałe elementy, ruchomości i OC w życiu prywatnym. Masz kredyt? Polisa cesji od banku zwykle chroni tylko mury — resztę warto dobrać osobno.
Mury, stałe elementy i ruchomości w wybranej sumie, a do tego OC w życiu prywatnym — które chroni Cię nie tylko przy zalaniu sąsiada, ale wszędzie, gdzie Ty albo domownicy wyrządzicie komuś szkodę.
Właściciel ubezpiecza mury — ale Twoich mebli, sprzętu i rzeczy nikt nie pokryje. OC najemcy chroni Cię, gdy z własnej winy zalejesz albo uszkodzisz cudze mieszkanie. Bez niej odpowiadasz własnym majątkiem.
Specyficzny profil ryzyka: nieruchomość stoi pusta tygodniami, rośnie ryzyko kradzieży i zalania (np. zerwana rura w mrozie). Standardowa polisa może nie zadziałać, jeśli dom jest niezamieszkały ponad 30-60 dni bez zgłoszenia do TU.
Zostaw numer — oddzwonię w 24 h i bez zobowiązań ustalimy, jaki zakres ma sens akurat u Ciebie.
Trzy scenariusze, z którymi spotykam się w pracy z klientami z Częstochowy i regionu. Liczby orientacyjne — pokazują rzędy wielkości typowych szkód mieszkaniowych. Każdy z tych przypadków pokazuje, jak rozgrywa się sprawa z polisą i bez polisy.
Typowa sytuacja: wracasz z pracy do mieszkania w bloku. Pralka pracowała cały dzień. Pęknięty wężyk doprowadzający wodę — woda zalała Twoją łazienkę i przeciekła do mieszkania niższego. Sąsiad ma zniszczone meble w salonie, panel podłogowy do wymiany, sprzęt audio do osuszenia. Wycena szkody u sąsiada: 25-40 tys. zł.
Bez polisy: sąsiad wnosi pozew o zapłatę, ewentualnie pokrycie z OC z polisy zarządu wspólnoty (które zwykle ogranicza się do części wspólnych — czyli nie pokrywa szkód w mieszkaniach prywatnych). Z OC w życiu prywatnym w polisie mieszkaniowej (suma 100-200 tys. zł): TU prowadzi sprawę z sąsiadem, wypłata bezpośrednio dla sąsiada lub na konto wspólne. Twój udział: zwykle franszyza 200-500 zł. Polisa chroni Cię przed kilkudziesięciotysięcznym wydatkiem.
Typowa sytuacja: wieczór zimowy, kominek pracuje, iskra pada na dywan w salonie. Pożar opanowany przez straż w 30 minut, ale dym, sadza i woda z gaszenia zniszczyły kuchnię, salon, jadalnię. Stałe elementy do wymiany (podłogi, kuchnia, drzwi wewnętrzne), część ruchomości stracona. Wycena szkody: 80-150 tys. zł (przy domu 120-180 m² z dobrym standardem wykończenia).
Z polisą na wartość odtworzeniową (suma murów dopasowana do kosztu odbudowy, stałe elementy w pakiecie, ruchomości w wybranej sumie): TU wycenia szkodę, a klient — zależnie od oferty i wybranego towarzystwa — może rozliczyć ją kosztorysowo (wypłata gotówkowa, klient sam zleca remont) albo serwisowo (wykonawca z sieci TU rozlicza się bezpośrednio z ubezpieczycielem, klient nie angażuje własnej gotówki). Odbudowa wnętrz w 3-6 miesięcy. Bez polisy: 80-150 tys. zł z własnej kieszeni albo kredyt na remont.
Typowa sytuacja: letnia burza nad miastem. Wyładowanie atmosferyczne w pobliżu linii energetycznej, fala przepięcia przechodzi przez instalację domową. Skutek: spalony telewizor 75", router internetowy, sprzęt audio, falownik fotowoltaiki, lodówka, pralka, część oświetlenia LED. Łączna wartość zniszczonego sprzętu: 15-25 tys. zł.
Z polisą z klauzulą przepięcia: TU wypłaca odszkodowanie za zniszczony sprzęt (model wyceny — odtworzeniowa albo rzeczywista — zależy od towarzystwa i wieku sprzętu). Jeśli polisa obejmuje też stałe elementy — pokryte także uszkodzenia instalacji elektrycznej (zabezpieczenia, bezpieczniki, oświetlenie LED na trwałe zainstalowane). Bez polisy z klauzulą przepięcia: 15-25 tys. zł z własnej kieszeni.
Sceny opisują typowe scenariusze, z jakimi spotykam się w praktyce, nie pojedyncze przypadki. Konkretne wartości szkód i wypłat zależą od OWU wybranego TU, sumy ubezpieczenia, wybranych klauzul dodatkowych i okoliczności zdarzenia.
Przejdziemy ją razem — sprawdzę, czy masz wystarczającą sumę i właściwy zakres. Bez zobowiązań, telefonicznie albo przez wideo.
Nie musisz tego czytać, żeby kupić polisę — od tego jestem ja. Ale jeśli chcesz wejść głębiej w to, które towarzystwo wybrać i jak ustawić sumę, rozwiń poniższe sekcje.
Jako niezależny multiagent pracuję z sześcioma towarzystwami oferującymi polisy mieszkaniowe: PZU, Warta, Ergo Hestia, Allianz, Compensa, InterRisk. Dla każdego klienta porównuję 2-3 oferty z portfela — które konkretnie, zależy od typu nieruchomości, wieku budynku, formy własności i wybranego zakresu.
Polisy mieszkaniowe wyglądają z zewnątrz podobnie, ale diabeł tkwi w OWU — i tu towarzystwa potrafią się istotnie różnić. Te same „pożar, zalanie, kradzież" mają u różnych ubezpieczycieli inny zakres szczegółowy. Najważniejsze różnice, na które patrzę dobierając ofertę:
Nie podaję tutaj, „które TU ma co", bo warunki zmieniają się z każdą aktualizacją OWU — i przypisanie konkretnego parametru do konkretnego ubezpieczyciela szybko traci aktualność. To właśnie jest sens mojej pracy: znam te różnice na bieżąco, sprawdzam aktualne OWU przed przygotowaniem oferty i mówię Ci wprost, gdzie i dlaczego dana polisa zadziała lepiej w Twojej sytuacji.
Od wyboru sumy zależy realna wartość polisy w razie szkody. To często najważniejsza decyzja przy zawieraniu polisy — i tłumaczę ją każdemu klientowi.
Wartość odtworzeniowa (nowa) — koszt przywrócenia nieruchomości i wyposażenia do stanu nowego, ale nieulepszonego. Dla domu: materiały + robocizna do odbudowy w tej samej lokalizacji. To najkorzystniejszy model dla większości klientów. Standard dla domów do 50 lat i nowszych mieszkań.
Wartość rzeczywista = odtworzeniowa minus amortyzacja techniczna (zużycie). Im starsze mienie, tym niższa wypłata. Stosowana dla nieruchomości starszych niż 50 lat bez generalnego remontu i dla mienia starszego niż 10 lat — w zależności od towarzystwa.
Wartość rynkowa — cena sprzedaży w danej lokalizacji. Zwykle najmniej korzystna w polisie, bo nie odzwierciedla kosztu odbudowy (cena zawiera wartość gruntu, którego TU nie ubezpiecza).
Co rekomenduję: dla większości klientów wartość odtworzeniowa dla murów i stałych elementów. Konkretne podejście danego TU sprawdzam w aktualnych OWU przed przygotowaniem oferty — i wprost mówię, ile realnie dostaniesz w razie szkody.
Zdarzenia nazwane — polisa pokrywa tylko ryzyka wymienione w OWU, typowo 15-25 zdarzeń: pożar, zalanie, przepięcie, wybuch, uderzenie pioruna, dewastacja, kradzież z włamaniem, wichura, gradobicie. Jeśli szkoda nie pasuje do żadnej kategorii — wypłaty nie ma. Składka niższa.
All-risk (wszystkie ryzyka) — polisa pokrywa wszystko poza wyłączeniami. Lista wyłączeń jest krótka i ścisła. Szczególnie wartościowa dla nietypowych zdarzeń: potłuczenie szyby, uszkodzenie mechaniczne sprzętu, zalanie z winy nieznanego sprawcy.
Co rekomenduję: all-risk dla nowych mieszkań i domów z dobrym wyposażeniem — dopłata do składki to akceptowalny koszt za istotnie szerszą ochronę. Zdarzenia nazwane dla domków letniskowych i nieruchomości starszych. Omawiam to z klientem przed wyborem polisy.
Mówię o tym wprost — żeby polisa nie zastępowała w głowie klienta tych rzeczy, których realnie nie pokrywa. Lista zbudowana z najczęstszych pytań i nieporozumień, z którymi przychodzą do mnie właściciele domów i mieszkań.
| Co polisa pokryje | Czego polisa nie zrobi |
|---|---|
| ✅ Pożar, zalanie, kradzież z włamaniem, wichura, gradobicie, przepięcie — w zakresie podstawowym | ❌ Nie pokrywa długotrwałych procesów (wilgoć, pleśń, korozja) — to brak konserwacji, nie nagłe zdarzenie |
| ✅ OC w życiu prywatnym — zalanie sąsiada, pies pogryzł na spacerze, dziecko rozbiło witrynę | ❌ Nie pokrywa szkód powstałych przez rażące niedbalstwo (klucz w drzwiach, niewyłączony piecyk, brak ogrodzenia placu budowy) |
| ✅ Wartość odtworzeniowa dla domu do 50 lat i nowszego mienia (zależy od TU) | ❌ Nie pokrywa szkód powstałych przed zawarciem polisy lub niezgłoszonych w terminie do TU |
| ✅ Pakiet assistance domowy — szybka pomoc po awarii (hydraulik, elektryk, ślusarz) | ❌ Nie pokrywa szkód długotrwałych zaniedbań — np. nieczyszczony komin, instalacja w fatalnym stanie |
| ✅ Fotowoltaika i pompy ciepła — dziś zwykle w zakresie ochrony (zakres zależy od TU) | ❌ Nie pokrywa domku letniskowego niezamieszkałego ponad 30-60 dni bez zgłoszenia do TU |
| ✅ Koszty akcji ratowniczej (straż pożarna, ratownictwo) — typowo do 10 % sumy ubezpieczenia | ❌ Nie pokrywa szkód działań wojennych, terroryzmu, zamieszek — wyłączenia standardowe (czasem z osobnymi klauzulami) |
20-30 minut. Telefon 512 866 123 lub wideo. Pytam o typ nieruchomości (dom/mieszkanie/najemca/letniskowy), powierzchnię, rok budowy, formę własności (z kredytem/bez), wcześniejsze polisy. Bez ofert — żeby dobrze przygotować propozycję.
Przygotowuję zestawienie z portfela 6 TU (PZU, Warta, Ergo Hestia, Allianz, Compensa, InterRisk). Sumy, składki, zakresy (all-risk vs zdarzenia nazwane), wartość wyceny (odtworzeniowa/rzeczywista), klauzule dodatkowe (fotowoltaika, OC, assistance). Razem z pełnymi OWU. Mówię, co rekomenduję — i czemu.
Decyzja klienta: dom pełny / mieszkanie z OC / najemca. Wartość odtworzeniowa czy rzeczywista. All-risk czy zdarzenia nazwane. Dodatki: fotowoltaika, pompa ciepła, assistance domowy. Jeśli polisa cesyjna pod kredyt — koordynuję wymogi banku z wybranym zakresem.
Wypełniamy wniosek, podpis e-podpisem (Profil Zaufany lub kwalifikowany podpis elektroniczny). Polisa wydana mailem, ochrona od dnia akceptacji wniosku przez TU (zwykle 24-48 h). Całość typowo 2-7 dni roboczych od pierwszego telefonu.
Od 1998 r. prowadziłem własne firmy — najpierw spółkę cywilną z wentylacją mechaniczną, a od 2001 r. spółkę z o.o. w branży budowlanej. To 28 lat w biznesie. Doświadczenie z budownictwa daje mi konkretną wiedzę o kosztach odbudowy domów, materiałach i procesach po szkodzie pożarowej czy zalaniu — to przekłada się na realistyczny dobór sum ubezpieczenia.
Od 2010 r. prowadzę BRD Ubezpieczenia — niezależną multiagencję z biurem przy ul. Św. Rocha 112 w Częstochowie. KNF nr 11255735/A. 16 lat w ubezpieczeniach. W obszarze polis mieszkaniowych pracuję z sześcioma towarzystwami obecnymi na polskim rynku: PZU, Warta, Ergo Hestia, Allianz, Compensa, InterRisk.
Ubezpieczam domy i mieszkania wszystkim — przedsiębiorcom, pracownikom, rodzinom, najemcom. Każdy, kto ma dom czy mieszkanie, ma w nim dorobek wart ochrony, niezależnie od tego, czy spłaca kredyt, czy nie. Kredyt hipoteczny to tylko jedna z sytuacji — i przy okazji warto wiedzieć, że polisa cesyjna narzucona przez bank bywa droższa i węższa niż polisa dobrana niezależnie. Niezależny multiagent. Pracuję w imieniu towarzystw, ale doradzam w interesie klienta — takie są moje wartości i tak po prostu pracuję. Pomagam też w obsłudze szkód po pożarze, zalaniu czy kradzieży — kompletowanie dokumentów, kontakt z likwidatorem, odwołania od ograniczonych wypłat. To część mojej pracy, niezależnie od tego, czy polisa była zawarta u mnie, czy gdzie indziej.
Osiem pytań, które najczęściej dostaję od właścicieli domów, mieszkań i najemców. Jeśli Twoje pytanie nie jest tu wymienione — zadzwoń, odpowiem konkretnie.
Wartość odtworzeniowa = koszt przywrócenia nieruchomości i wyposażenia do stanu nowego, ale nieulepszonego. To rekomendowany model dla większości klientów — w razie szkody całkowitej dostajesz tyle, ile potrzeba do odbudowy w tym samym standardzie. Wartość rzeczywista = odtworzeniowa pomniejszona o amortyzację techniczną (zużycie). Im starsze mienie, tym niższa wypłata. Standard rynkowy: domy do 50 lat — zwykle wartość odtworzeniowa, starsze (albo bez generalnego remontu w ostatnich 50 latach) — wartość rzeczywista. Dla ruchomości podejście różni się między towarzystwami: jedne oferują wartość odtworzeniową niezależnie od wieku, inne stosują wartość rzeczywistą dla mienia starszego niż 10 lat. Konkretne parametry sprawdzam w aktualnych OWU przed przygotowaniem oferty — i mówię klientowi wprost, ile realnie dostanie w razie szkody.
Zdarzenia nazwane — polisa pokrywa tylko ryzyka wymienione w OWU, typowo 15-25 zdarzeń: pożar, zalanie, przepięcie, wybuch, uderzenie pioruna, dewastacja, kradzież z włamaniem itd. Jeśli szkoda nie pasuje do żadnej z kategorii — wypłaty nie ma. All-risk (wszystkie ryzyka) — polisa pokrywa wszystko poza wyłączeniami. Lista wyłączeń jest krótka i ścisła (zwykle 1-2 strony OWU). Wszystko, co nie jest jasno wyłączone, jest objęte ochroną. All-risk to rozszerzona ochrona, szczególnie wartościowa dla nietypowych zdarzeń (potłuczenie szyby, uszkodzenie mechaniczne, awaria sprzętu RTV/AGD). Składka za all-risk zwykle 10-25 % wyższa niż za zdarzenia nazwane. Dla mieszkania w nowym bloku z dobrym wyposażeniem rekomenduję all-risk; dla domku letniskowego — zdarzenia nazwane wystarczą.
OC w życiu prywatnym pokrywa szkody, jakie wyrządzisz innym w sytuacjach codziennych — niezawiązanych z prowadzeniem firmy. Najczęstsze scenariusze: (1) zalewasz sąsiada z dołu (pęknięta uszczelka w pralce, niedokręcony zawór, lub po prostu zapomniałeś wody) — typowa szkoda 5-30 tys. zł, czasem więcej; (2) Twoje dziecko rozbija witrynę sklepową albo niszczy cudze rzeczy na placu zabaw; (3) Twój pies pogryzie kogoś na spacerze. Standardowa suma OC w polisach mieszkaniowych: 50-200 tys. zł (czasem do 500 tys. zł w wariantach rozszerzonych). To bardzo dobra wartość za niewielką dopłatę do polisy — rekomenduję wszystkim klientom mieszkaniowym, niezależnie od formy własności. OC w życiu prywatnym jest zwykle oddzielnym dodatkiem w polisie mieszkaniowej — trzeba świadomie wybrać, bo nie zawsze jest w pakiecie podstawowym.
Tak — większość towarzystw oferuje ubezpieczenie domu w budowie jako wariant głównej polisy mieszkaniowej. Polisa pokrywa etapy budowy od stanu zero do stanu deweloperskiego: kradzież materiałów budowlanych, zniszczenie wskutek zdarzeń losowych (pożar, wichura, gradobicie), wandalizm. Po zakończeniu budowy i odbiorze technicznym przechodzisz na standardową polisę mieszkaniową. Kluczowe pytania: na jakim etapie jest budowa, czy plac budowy jest ogrodzony i monitorowany, jakie materiały są składowane na placu. Konkretną sumę i zakres dobieram po wywiadzie.
Najemca nie ubezpiecza murów (to obowiązek właściciela), ale powinien wykupić dwie polisy uzupełniające. (1) Ubezpieczenie własnego mienia ruchomego w wynajmowanym mieszkaniu — mebli wolnostojących, sprzętu RTV/AGD, ubrań, gotówki. (2) OC najemcy — pokrywa szkody wyrządzone właścicielowi (zalanie, pożar z winy najemcy, uszkodzenie stałych elementów). To ważne, bo bez OC najemca odpowiada własnym majątkiem za szkody w cudzym mieszkaniu. Większość towarzystw oferuje pakiety dedykowane dla najemców — jedna polisa łącząca obie ochrony.
Fotowoltaika, pompy ciepła i nowoczesne instalacje grzewcze są dziś zwykle objęte ochroną w aktualnych polisach mieszkaniowych — jako stałe elementy budynku (jeśli na trwałe zainstalowane), z osobnym limitem albo w ramach głównej sumy. Różnice między towarzystwami dotyczą jednak zakresu i to właśnie sprawdzam dla klienta: (1) czy ochrona obejmuje tylko zdarzenia losowe (pożar, przepięcie, grad), czy również awarię instalacji; (2) czy wypłata jest uzależniona od regularnych przeglądów serwisowych — jedne TU ich wymagają, inne nie; (3) jaka jest suma na instalację i czy odpowiada kosztowi odtworzenia (panele + falownik + montaż). Podejście towarzystw się zmienia, dlatego porównuję aktualne warunki przed przygotowaniem oferty — żeby instalacja, w którą zainwestowałeś, była realnie chroniona.
Standardowe wyłączenia w polisach mieszkaniowych: (1) szkody w mieniu, które nie należy do osoby ubezpieczonej; (2) rażące niedbalstwo (np. zostawienie kluczy w drzwiach), (3) brak konserwacji instalacji (kominy nieczyszczone, instalacja elektryczna w fatalnym stanie), (4) szkody powstałe na skutek długotrwałego procesu (wilgoć, pleśń, korozja), (5) działania wojenne, terroryzm, zamieszki (czasem z osobnymi klauzulami), (6) szkody powstałe przed zawarciem polisy albo niezgłoszone w terminie. Dla domu letniskowego dodatkowo: brak ochrony jeśli nieruchomość jest niezamieszkała przez dłuższy okres (typowo 30-60 dni) bez zgłoszenia do TU. Konkretną listę wyłączeń omawiam z klientem przed podpisaniem — i sygnalizuję obszary podwyższonego ryzyka.
Procedura: (1) niezwłocznie zgłaszasz szkodę do TU (telefon, formularz online, e-mail) — typowo w ciągu 3-7 dni od zdarzenia. Przy pożarze i dużych zdarzeniach — natychmiast po opanowaniu sytuacji. (2) Likwidator TU przyjeżdża oględziny, sporządza protokół. Przy mniejszych szkodach (do kilku tys. zł) niektóre TU pozwalają na oględziny zdalne przez aplikację (zdjęcia, wideo). (3) TU prosi o dokumenty: protokół straży pożarnej (przy pożarze), protokół z policji (przy kradzieży), rachunki za zniszczone mienie, kosztorys odbudowy. (4) Decyzja o wypłacie — standard rynkowy 14-30 dni od skompletowania dokumentów. Pomagam klientom w procesie szkodowym — kompletowanie dokumentów, pisanie odwołań w przypadku ograniczonej wypłaty, kontakt z likwidatorem. To część mojej pracy jako multiagenta po stronie klienta.
Materiał na tej stronie ma charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego ani propozycji zawarcia umowy ubezpieczenia. Konkretne parametry polisy — suma, składka, model wyceny (odtworzeniowa/rzeczywista), zakres (all-risk vs zdarzenia nazwane), klauzule i wyłączenia — ustalam indywidualnie po wywiadzie z klientem, na podstawie aktualnych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) wybranego towarzystwa.
Stan informacji: maj 2026 r. Rynek ubezpieczeń mieszkaniowych zmienia się stale — towarzystwa aktualizują OWU i wprowadzają nowe klauzule (fotowoltaika, pompy ciepła, klauzule klimatyczne), a średnia składka rośnie o około 10-13 % rocznie (dane CUK Ubezpieczenia 2025). Przed zawarciem każdej polisy omawiam z klientem treść aktualnych OWU danego produktu — to mój obowiązek jako dystrybutora.
Statystyki przytoczone wyżej pochodzą z oficjalnych źródeł: Komenda Główna Państwowej Straży Pożarnej (statystyki pożarowe 2024), Polska Izba Ubezpieczeń (bilans szkód majątkowych I poł. 2024), CUK Ubezpieczenia („Jak chronić dom w 2025 roku"). Trzy sceny opisane wyżej to typowe scenariusze szkód — orientacyjne liczby pokazują rzędy wielkości, a konkretne wartości zależą od OWU wybranego TU i okoliczności zdarzenia.
Pierwsza rozmowa zawsze bez zobowiązań. 20-30 minut wystarczy, żebym poznał Twoją nieruchomość: typ (dom/mieszkanie), powierzchnię, rok budowy, formę własności, dotychczasowe polisy.
