1
Wykonawca — zleceniodawca
Ty, firma, która ubiega się o kontrakt lub go realizuje. Wnioskujesz o gwarancję i opłacasz składkę. Gotówka zostaje w firmie i pracuje na kolejne zlecenia, zamiast leżeć zamrożona na rachunku zamawiającego.
Wadium, należyte wykonanie, usunięcie wad — gwarancja ubezpieczeniowa zamiast wpłaty na rachunek zamawiającego.
Startujesz w przetargu albo podpisujesz kontrakt z generalnym wykonawcą i musisz wnieść zabezpieczenie? Gwarancja ubezpieczeniowa zastępuje gotówkę, której inaczej musiałbyś zamrozić na lata — i nie obciąża linii kredytowej firmy. Porównuję oferty 5 towarzystw udzielających gwarancji kontraktowych (PZU, Warta, Ergo Hestia, InterRisk, Allianz) i negocjuję warunki, bo nie jestem związany z żadnym z nich.
To nie jest ubezpieczenie majątku Twojej firmy. To trójstronne zabezpieczenie kontraktu — towarzystwo ręczy za to, że wywiążesz się ze zobowiązań wobec zamawiającego.
Ty, firma, która ubiega się o kontrakt lub go realizuje. Wnioskujesz o gwarancję i opłacasz składkę. Gotówka zostaje w firmie i pracuje na kolejne zlecenia, zamiast leżeć zamrożona na rachunku zamawiającego.
Wystawia gwarancję i zobowiązuje się zapłacić beneficjentowi określoną kwotę, jeśli nie wywiążesz się z kontraktu. Jeśli wypłaci gwarancję, ma prawo dochodzić zwrotu tej kwoty od Ciebie (regres) — gwarancja nie zwalnia Cię z odpowiedzialności za prace.
Inwestor lub zamawiający, na rzecz którego gwarancja jest wystawiana. Zyskuje pewność, że dostanie rekompensatę, gdyby prace nie zostały wykonane, zostały wykonane wadliwie albo nie usunąłbyś ujawnionych usterek.
Od startu w przetargu, przez realizację, po okres rękojmi po oddaniu prac. Dobieram rodzaj (lub kombinację) pod konkretny zapis Twojej umowy lub Specyfikacji Warunków Zamówienia.
Zabezpiecza wadium wymagane od firm biorących udział w przetargu. Pozwala startować w postępowaniu bez wpłacania wadium gotówką — i w kilku postępowaniach jednocześnie.
Działa w okresie realizacji prac. Zabezpiecza zamawiającego, jeśli wykonawca nie wykona kontraktu albo wykona go nienależycie. Zwracana po bezusterkowym odbiorze przedmiotu umowy.
Działa po zakończeniu prac, w okresie rękojmi i gwarancji jakości. Zabezpiecza zamawiającego, jeśli wykonawca odmówi usunięcia ujawnionych wad lub usunie je nienależycie.
Gwarancja zwrotu zaliczki zabezpiecza środki wypłacone wykonawcy z góry. Gwarancja łączona obejmuje jednocześnie należyte wykonanie i usunięcie wad — wygodne, choć część towarzystw stosuje dla niej krótszy maksymalny okres.
Gwarancja przydaje się wszędzie tam, gdzie zamawiający wymaga zabezpieczenia — a chcesz zachować gotówkę i zdolność kredytową firmy.
Wykonawcy ubiegający się o kontrakty z gminami, miastami, instytucjami. Zamawiający wymaga wadium oraz zabezpieczenia należytego wykonania — gwarancja zastępuje gotówkę.
Generalny wykonawca często wymaga od podwykonawcy gwarancji należytego wykonania i usunięcia wad jako warunku umowy. Gwarancja potwierdza wiarygodność i przyspiesza podpisanie kontraktu.
Firmy realizujące kilka kontraktów jednocześnie, dla których zamrożenie gotówki na zabezpieczenia byłoby barierą rozwoju. Umowa generalna (limit gwarancyjny) pozwala uzyskiwać kolejne gwarancje szybko.
Każda historia pokazuje realny mechanizm. Kwoty orientacyjne, przykładowe — konkretną składkę i warunki dobieram indywidualnie po poznaniu kontraktu i dokumentów firmy.
Mała firma wykończeniowa chciała wystartować w trzech przetargach gminnych w jednym miesiącu. Każdy wymagał wadium. Wpłata gotówką oznaczałaby zamrożenie całej rezerwy firmy na czas postępowań. Zamiast tego firma wniosła trzy gwarancje wadialne — gotówka została na bieżącą działalność. Firma wygrała jeden z trzech przetargów, a wadia z pozostałych zostały zwolnione bez żadnych konsekwencji.
Firma instalacyjna podpisywała kontrakt z generalnym wykonawcą na instalacje w nowej hali. Umowa wymagała zabezpieczenia należytego wykonania w wysokości 5% wartości kontraktu oraz gwarancji usunięcia wad na okres rękojmi. Zamiast blokować środki na rachunku generalnego wykonawcy, firma wniosła gwarancję łączoną — należyte wykonanie plus usunięcie wad w jednej umowie. Kontrakt podpisano w terminie, płynność firmy została nienaruszona.
Firma budowlana realizująca kilka kontraktów rocznie za każdym razem przechodziła pełną procedurę uzyskania gwarancji — co opóźniało starty w przetargach. Po zawarciu z towarzystwem umowy generalnej (limitu gwarancyjnego) firma uzyskuje kolejne gwarancje w ramach przyznanego limitu, bez powtarzania całej oceny. Czas uzyskania gwarancji skrócił się z dni do godzin, a firma mogła reagować na przetargi z krótkim terminem.
PZU, Warta, Ergo Hestia, InterRisk i Allianz — każde towarzystwo ma inne warunki, maksymalne okresy, wymogi dokumentowe i składki. Konkretne porównanie składam po rozmowie o Twoim kontrakcie i poznaniu dokumentów firmy.
Składka gwarancji jest silnie indywidualna — zależy od rodzaju gwarancji, kwoty i okresu obowiązywania, kondycji finansowej firmy i oceny ryzyka przez towarzystwo. Publikowanie „cennika z półki” byłoby nieuczciwe. Zgodnie z art. 66 §1 Kodeksu cywilnego oferta wiążąca powstaje dopiero po przedstawieniu konkretnych warunków potwierdzonych przez towarzystwo. Strona służy celom informacyjnym — konkretną wycenę dostajesz po rozmowie i przekazaniu dokumentów.
Prześlij SWZ albo wzór umowy — dobiorę rodzaj gwarancji i towarzystwo. Bez nacisku, bez sprzedaży na siłę.
Dzwonisz na 789 427 178 (B2B firmy) lub piszesz na biuro@brdubezpieczenia.pl. Rozmowa: jaki przetarg lub kontrakt, jakiego zabezpieczenia wymaga zamawiający (wadium, należyte wykonanie, usunięcie wad), kwota i okres. Bez zobowiązań.
Zbieram dokumenty: umowa lub SWZ, dane i dokumenty rejestrowe firmy, dokumenty finansowe. Towarzystwo ocenia kondycję firmy i zdolność do udzielenia gwarancji. W wielu przypadkach formalności załatwiamy zdalnie.
Składam zapytanie do towarzystw z listy 5 partnerów BRD udzielających gwarancji: PZU, Warta, Ergo Hestia, InterRisk, Allianz. Decydujesz, którą ofertę bierzesz. Towarzystwo wystawia gwarancję, którą przedstawiasz zamawiającemu.
Jeśli korzystasz z gwarancji regularnie, ustalamy umowę generalną (limit gwarancyjny) — kolejne gwarancje uzyskujesz w ramach przyznanego limitu, bez powtarzania całej oceny. Przy nowym zapytaniu dzwonisz na 789 427 178.
Prowadzę BRD Ubezpieczenia od 2010 roku — multiagencję z biurem przy ul. Św. Rocha 112 w Częstochowie. Wcześniej, od 1998 r., prowadziłem spółkę cywilną z wentylacją mechaniczną, klimatyzacją i ogrzewaniem. Od 2001 r. prowadziłem spółkę z o.o. w branży budowlanej, działającą na cały kraj — to 25 lat patrzenia na rynek budowlany z perspektywy wykonawcy, który sam startował w przetargach, podpisywał kontrakty z inwestorami i składał zabezpieczenia. To 28 lat w biznesie i 16 lat w ubezpieczeniach. Licencja KNF nr 11255735/A.
Gwarancje ubezpieczeniowe to część kompletu ochrony, jaki dobieram dla firm budowlanych — obok OC działalności, OC zawodowego projektantów i kierowników, ryzyk budowlano-montażowych CAR/EAR i ubezpieczenia sprzętu budowlanego. Wiem z własnego doświadczenia, jak zamrożona gotówka na zabezpieczeniach potrafi zablokować rozwój firmy wykonawczej — i dlatego pokazuję, kiedy gwarancja ubezpieczeniowa jest realnie lepsza od gotówki czy gwarancji bankowej. Moja własna polisa OC zawodu agenta ubezpieczeniowego: TUZ Ubezpieczenia, OCS 0069288, ważna do 15 marca 2027 r. Pełen dostęp do 11 towarzystw partnerskich BRD — przy gwarancjach kontraktowych realnie pracuję z 5.
Osiem pytań, które pojawiają się prawie zawsze przy pierwszej rozmowie o gwarancjach kontraktowych. Jeśli Twoje pytanie jest inne — zadzwoń lub napisz, odpowiadam tego samego dnia.
Gwarancja ubezpieczeniowa to trójstronne zabezpieczenie kontraktu. Występują w niej trzy strony:
Mechanizm: towarzystwo zobowiązuje się zapłacić beneficjentowi określoną w gwarancji kwotę, jeśli Ty nie wywiążesz się ze swoich zobowiązań z kontraktu (nie wykonasz prac, wykonasz je wadliwie, nie usuniesz usterek). To nie jest ubezpieczenie majątku Twojej firmy — to zabezpieczenie interesu zamawiającego. Jeśli towarzystwo wypłaci gwarancję beneficjentowi, ma prawo dochodzić zwrotu tej kwoty od Ciebie (regres). Gwarancja zastępuje gotówkę, którą inaczej musiałbyś zamrozić na rachunku zamawiającego jako zabezpieczenie.
W branży budowlanej i przy zamówieniach publicznych najczęściej spotykasz pięć rodzajów:
Główna korzyść gwarancji ubezpieczeniowej to zachowanie płynności finansowej. Zamiast zamrażać własne środki na rachunku zamawiającego (często na kilka lat — okres realizacji plus rękojmia), płacisz towarzystwu jedynie składkę, a gotówka zostaje w firmie i pracuje na kolejne kontrakty.
Dodatkowe korzyści:
Zamawiający najczęściej dopuszcza zarówno gwarancję ubezpieczeniową, jak i bankową — wybór należy do Ciebie. Dla firm regularnie korzystających z gwarancji rozwiązanie ubezpieczeniowe bywa szybsze i tańsze.
Składka gwarancji liczona jest jako procent od kwoty gwarancji za okres jej obowiązywania. Konkretne stawki są indywidualne — zależą od rodzaju gwarancji, okresu, kondycji finansowej firmy i oceny ryzyka przez towarzystwo. Wysokość samego zabezpieczenia należytego wykonania ustala zamawiający, najczęściej w przedziale od 2 do 10% wartości kontraktu.
Składkę i warunki dobieram indywidualnie po poznaniu Twojego kontraktu i dokumentów firmy. Na tej stronie nie podaję cennika, bo stawki różnią się między towarzystwami i każdą sprawą — orientacyjne kwoty pokazuję wyłącznie w sekcji typowych scenariuszy, zawsze z adnotacją, że to dane przykładowe.
Okres obowiązywania gwarancji ustala się indywidualnie i wpisuje do jej treści — pokrywa się z okresem wskazanym w umowie z zamawiającym. Gwarancja należytego wykonania działa w okresie realizacji kontraktu (do bezusterkowego odbioru), a gwarancja usunięcia wad — w okresie rękojmi i gwarancji jakości po oddaniu prac.
Maksymalne okresy zależą od towarzystwa. W praktyce rynkowej najdłuższe okresy gwarancji należytego wykonania i usunięcia wad sięgają kilku lat, a przy przetargach organizowanych w oparciu o Prawo zamówień publicznych bywają dłuższe. Konkretny maksymalny okres dla Twojej sprawy potwierdzam u towarzystwa przed wystawieniem gwarancji.
Zakres dokumentów zależy od rodzaju i kwoty gwarancji, ale typowo wystarczą:
Towarzystwa oferują gwarancje na podstawie umów jednorazowych albo umów generalnych (limitów gwarancyjnych) — umowa generalna przyspiesza uzyskiwanie kolejnych gwarancji, bo procedurę przechodzisz raz, a potem korzystasz z przyznanego limitu. W wielu przypadkach formalności można załatwić zdalnie.
Przy gwarancjach kontraktowych pracuję z 5 z 11 towarzystw partnerskich BRD, które realnie udzielają gwarancji ubezpieczeniowych:
Z branżą budowlaną pracuję od 2001 r. — wtedy prowadziłem spółkę z o.o. w budownictwie działającą na cały kraj. To 25 lat patrzenia na ten rynek z perspektywy wykonawcy, który sam ubiegał się o kontrakty i składał zabezpieczenia. Pełen dostęp do 11 towarzystw partnerskich — przy gwarancjach realnie pracuję z 5.
Nie — z mocy żadnej ustawy. Gwarancja ubezpieczeniowa to produkt dobrowolny (komercyjny). Obowiązek jej przedstawienia wynika z umowy lub warunków przetargu, a nie z przepisu prawa. W zamówieniach publicznych zamawiający wymaga wniesienia wadium oraz zabezpieczenia należytego wykonania umowy — i dopuszcza, byś wniósł je m.in. w formie gwarancji ubezpieczeniowej (zamiast gotówki czy gwarancji bankowej).
W kontraktach prywatnych, zwłaszcza z generalnym wykonawcą lub dużym inwestorem, gwarancja należytego wykonania i usunięcia wad bywa standardowym wymogiem umownym. To Ty decydujesz, czy zabezpieczenie wniesiesz gotówką, gwarancją bankową czy ubezpieczeniową — gwarancja ubezpieczeniowa pozwala nie zamrażać własnych środków.
Gwarancja ubezpieczeniowa jest produktem DOBROWOLNYM (komercyjnym) — żaden przepis polskiego prawa nie nakłada na wykonawcę obowiązku jej zawarcia. Obowiązek przedstawienia zabezpieczenia (w tym możliwość wniesienia go w formie gwarancji ubezpieczeniowej) wynika z umowy z zamawiającym albo z warunków przetargu — typowo w zamówieniach publicznych (ustawa z 11.09.2019 r. Prawo zamówień publicznych, Dz.U. 2024 poz. 1320) oraz w kontraktach prywatnych z generalnym wykonawcą lub inwestorem. To zamawiający decyduje o wymogu zabezpieczenia, a wykonawca wybiera jego formę: gotówka, gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa.
Gwarancja nie jest ubezpieczeniem majątku Twojej firmy. To zobowiązanie towarzystwa (gwaranta) do zapłaty kwoty beneficjentowi (zamawiającemu), jeśli nie wywiążesz się z kontraktu. Po wypłacie gwarancji towarzystwu przysługuje regres — prawo dochodzenia zwrotu wypłaconej kwoty od Ciebie. Gwarancja nie zwalnia wykonawcy z odpowiedzialności za należyte wykonanie prac.
Towarzystwa zmieniają warunki gwarancji — maksymalne okresy, wymogi dokumentowe, stawki i zasady oceny zdolności. Informacje na tej stronie są aktualne na dzień publikacji i mają charakter wyłącznie informacyjny. Wartości procentowe (np. 2–10% zabezpieczenia należytego wykonania) i okresy są orientacyjne i mogą się różnić w konkretnych ofertach.
Działam jako niezależny multiagent ubezpieczeniowy wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem 11255735/A. Współpracuję z 11 towarzystwami partnerskimi BRD; przy gwarancjach kontraktowych regularnie pracuję z PZU, Warta, Ergo Hestia, InterRisk i Allianz. Nie jestem pracownikiem żadnego z tych towarzystw — jestem po stronie klienta, dobieram ofertę z aktualnych warunków.
Konkretne warunki gwarancji — rodzaj, kwota, okres, składka, wymogi dokumentowe — zawsze przygotowuję indywidualnie na podstawie treści Twojej umowy lub SWZ oraz dokumentów firmy. Mogą się różnić od informacji na tej stronie. Zgodnie z art. 66 §1 Kodeksu cywilnego oferta wiążąca powstaje dopiero po przedstawieniu konkretnych warunków zaakceptowanych przez Ciebie i potwierdzonych przez towarzystwo.
Moja własna polisa OC zawodu agenta ubezpieczeniowego: TUZ Ubezpieczenia SA, numer OCS 0069288, ważna od 16 marca 2026 r. do 15 marca 2027 r., suma gwarancyjna zgodna z wymogiem ustawy o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2017 poz. 2486).
Wniosek: tej strony używaj jako punktu wyjścia do rozmowy — żeby zorientować się, czym jest gwarancja kontraktowa, jakie są jej rodzaje i kiedy jest lepsza od gotówki. Dobór rodzaju gwarancji i towarzystwa pod Twój konkretny przetarg lub kontrakt przygotowuję po rozmowie i przekazaniu dokumentów.
Im wcześniej znam termin i wymóg zabezpieczenia, tym spokojniej zdążymy z gwarancją przed terminem składania ofert. Pierwsza rozmowa nic nie kosztuje i do niczego nie zobowiązuje.
Komplet dla branży budowlanej: hub budowlany · CAR/EAR · OC projektantów